ఈజిప్ట్ జనాభాలో ఎక్కువ భాగం సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్‌కు ప్రాప్యత లేదు, చాలా మంది నగదు లావాదేవీలు మరియు అనధికారిక రుణాలపై ఆధారపడతారు. ఖాజ్నా2019 లో స్థాపించబడిన ఫిన్‌టెక్ స్టార్టప్, తక్కువ మరియు మధ్య-ఆదాయ కార్మికులకు అనుగుణంగా ఆర్థిక సేవలను అందించడం ద్వారా ఈ సమస్యను పరిష్కరిస్తోంది. ఉద్యోగులు మరియు కాంట్రాక్టర్లు చాలా అవసరమైన ఆర్థిక సేవలను యాక్సెస్ చేయడంలో సహాయపడటానికి సంస్థ జీతం అడ్వాన్స్, డిజిటల్ చెల్లింపులు మరియు మైక్రోలోవాన్ల వంటి పరిష్కారాలను అందిస్తుంది.
ఖాజ్నా ఇటీవల ప్రీ-సిరీస్ బి నిధులలో million 16 మిలియన్లను సంపాదించింది, దాని మొత్తం నిధులను million 63 మిలియన్లకు పైగా తీసుకువచ్చింది. ఈజిప్టులో డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మరియు సౌదీ అరేబియాలోకి విస్తరించడానికి ఈ పెట్టుబడి దాని విస్తరణ ప్రణాళికలకు మద్దతు ఇస్తుంది.
మేము 2022 లో ఫిన్‌టెక్‌ను కవర్ చేసినప్పుడు, అది ఇప్పుడే million 38 మిలియన్లు సేకరించారు ప్రీ-సిరీస్ A దాని ఉత్పత్తులలో 150,000 మందికి పైగా కస్టమర్లతో. నేడు, ఖాజ్నా తన వినియోగదారు స్థావరాన్ని 500,000 మందికి పైగా పెంచింది; ఆ సమయంలో సలేహ్ పంచుకున్న దాని ప్రకారం, ఆ సంఖ్య 2022 చివరి నాటికి రెండుసార్లు లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నది సగం.
ఈజిప్ట్ యొక్క కనీస వేతనం కంటే మూడు రెట్లు తక్కువ సంపాదించే కార్మికులపై కంపెనీ దృష్టి పెడుతుంది, వారికి సరసమైన ఆర్థిక సాధనాలను అందిస్తుంది. సుమారు 100,000 మంది వినియోగదారులు తమ పేరోల్‌ను ఖాజ్నా ద్వారా స్వీకరిస్తారు, రుణాలు మరియు భీమా వంటి ఆర్థిక సేవలను నేరుగా వారి పేరోల్ ఖాతాలలో అనుసంధానించడానికి కంపెనీని అనుమతిస్తుంది.
మిగిలిన 400,000 మంది వినియోగదారుల కోసం, ఖాజ్నా రుణ సేవలను అందిస్తుంది, గిగ్ వర్కర్లు మరియు పెన్షనర్లు క్రెడిట్‌ను యాక్సెస్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది. సిఇఒ ఒమర్ సలేహ్ ఈ సంస్థ మొదట్లో పేరోల్-ఆధారిత క్రెడిట్ మరియు పెన్షన్ రుణాలపై దృష్టి సారించిందని, గత నెలలో దాని బ్రేక్-ఈవెన్‌కు దోహదపడిందని వివరించారు.
“గత రెండున్నర సంవత్సరాల్లో మేము చేసినది మా ప్రధాన ఉత్పత్తిపై దృష్టి పెట్టడం, ఇది పేరోల్ మరియు పెన్షన్ గ్రహీతలకు క్రెడిట్ సమర్పణ మరియు గిగ్ వర్కర్లకు అసురక్షిత రుణాలు” అని సహ వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO ఒమర్ సలేహ్ కాల్‌లో టెక్‌క్రంచ్‌తో చెప్పారు. “ఇది మా ప్రయాణంలో అత్యంత లాభదాయకమైన మరియు ప్రధాన ఉత్పత్తి, మరియు దానిని సరిగ్గా పొందడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది లాభదాయకతను తాకడానికి మాకు సహాయపడింది.”
డిజిటల్ బ్యాంకుగా మారే మార్గంలో
ఖాజ్నా బిల్ చెల్లింపులు, ఇప్పుడే కొనండి, తరువాత చెల్లించండి, వైద్య భీమా మరియు అద్దెకు సొంత ఉత్పత్తి వంటి ఇతర సేవలను అందిస్తుంది. కానీ పేరోల్ మరియు రుణాలు రెండింటిలోనూ పొందుపరచడం ద్వారా, ఇది ఈజిప్ట్ యొక్క తక్కువ వర్గాలకు పూర్తి స్థాయి డిజిటల్ బ్యాంక్‌గా మారడానికి వ్యూహాత్మకంగా కదులుతోంది.
కానీ ఒక విషయం లేదు: సాంప్రదాయ బ్యాంకుల మాదిరిగా కాకుండా, ఖాజ్నా, ఈజిప్టులోని అనేక ఫిన్‌టెక్‌ల మాదిరిగా, కస్టమర్ డిపాజిట్లకు ప్రాప్యత లేదు, ఇది రుణాలకు నిధులు సమకూర్చడం ఖరీదైనది. ఇప్పటివరకు, ఖాజ్నా తన రుణ కార్యకలాపాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి డాలర్లు (యుఎస్డి) మరియు ఈజిప్టు పౌండ్ (ఇజిపి) లో టోకు రుణ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఈజిప్టు పౌండ్ (ఇజిపి) పై ఆధారపడింది.
రుణాలు తీసుకునే ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరియు మరింత సరసమైన రుణాలను అందించడానికి, ఖాజ్నా ఇప్పుడు ఈజిప్టులో డిపాజిట్ తీసుకునే లైసెన్స్ పొందటానికి కృషి చేస్తున్నాడు. ఈ లైసెన్స్ స్టార్టప్ కస్టమర్ డిపాజిట్లను అంగీకరించడానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది దాని నిధుల ఖర్చును తగ్గించడానికి అనుమతిస్తుంది.
“ఇక్కడ అతిపెద్ద గేమ్ ఛేంజర్ మాకు వినియోగదారు డిపాజిట్లకు ప్రాప్యత పొందడం. ఆ మార్కెట్లో కొంత భాగాన్ని మరియు మా నిధుల ఖర్చు ఈ రోజు కంటే చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉండే విధంగా మాకు చాలా పెద్ద అవకాశం ఉంది, చివరికి, అది మమ్మల్ని చాలా విభిన్న స్థితిలో ఉంచుతుంది, ”అని ఆయన వ్యాఖ్యానించారు.
ఈజిప్ట్ యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ నుండి బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ పొందటానికి ఖాజ్నా 2016 మధ్యలో లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది, ఇది జూలై 2024 లో డిజిటల్ బ్యాంకుల కోసం తన రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను నిర్దేశించింది.
ఆరేళ్ల ఫిన్‌టెక్ ఆ ప్రక్రియతో ప్రారంభించినప్పుడు, ఇది సౌదీ అరేబియాపై ఏకకాలంలో దృశ్యాలను నిర్దేశిస్తుంది, ఇక్కడ వినియోగదారుల ఆర్థిక పరిష్కారాల కోసం పెరుగుతున్న డిమాండ్ ఉంది. బిఎన్‌పిఎల్ ప్లేయర్‌ల మాదిరిగా కాకుండా టాబీ మరియు తమరాస్వల్పకాలిక బిఎన్‌పిఎల్ క్రెడిట్‌పై దృష్టి సారించిన ఖాజ్నా, సంపాదించిన వేతన యాక్సెస్ (ఇడబ్ల్యుఎ), పేరోల్-బ్యాక్డ్ లెండింగ్ మరియు పెన్షన్-ఆధారిత క్రెడిట్ వంటి మధ్యస్థ-కాల క్రెడిట్ ఉత్పత్తులతో తనను తాను వేరు చేయాలని భావిస్తోంది.
విస్తరణ ప్రణాళికలు, అంతగా ఉన్న ఐపిఓతో సహా
ఖాజ్నా సౌదీకి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం మరొక కారణం ఈజిప్టుతో దాని బలమైన సంబంధం, సలేహ్ పేర్కొన్నాడు. సౌదీలో దాదాపు మూడు మిలియన్ల మంది ఈజిప్షియన్లు నివసిస్తుండటంతో, ఈజిప్ట్-సౌదీ చెల్లింపు కారిడార్ ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద వాటిలో ఒకటి, సరిహద్దు ఆర్థిక సేవలను అందించే అవకాశాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది, క్రెడిట్ నేతృత్వంలోని సమర్పణలను విదేశీ మారకద్రవ్యం (ఎఫ్ఎక్స్) పరిష్కారాలతో కలిపింది.
మార్కెట్ పరిమాణం మరియు ఉత్పత్తి ఫిట్‌కు మించి, సౌదీ అరేబియా యొక్క మూలధన మార్కెట్లు కూడా ఖాజ్నా నిర్ణయంలో డ్రైవర్ అని సలేహ్ తెలిపారు. ఈ ప్రాంతం యొక్క అత్యంత ద్రవ మరియు రిటైల్-పెట్టుబడిదారు-ఆధారిత స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజీలలో తడావుల్ ఒకటి, గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా అనేక ఐపిఓలను ప్రారంభించింది.
ఆ కారణంగా, ఖాజ్నా తన వ్యాపారంలో 40-50% రాబోయే నాలుగేళ్లలో సౌదీ నుండి రావాలని యోచిస్తోంది, ఇది తడావుల్ పై బహిరంగ జాబితాకు అర్హత సాధించింది. నాలుగైదు సంవత్సరాల వరకు కంపెనీకి మద్దతు ఇచ్చిన ప్రారంభ దశ పెట్టుబడిదారుల కోసం, ఇది అధిక-విలువ నిష్క్రమణకు స్పష్టమైన మార్గాన్ని అందిస్తుందని సలేహ్ చెప్పారు.
ఖచ్చితంగా, ఖాజ్నా ఇటీవల పెరిగిన వృద్ధి మూలధనంతో ఈ విస్తరణకు నిధులు సమకూరుస్తుంది. ఏదేమైనా, గత రెండు సంవత్సరాలుగా ఈజిప్టులో స్థూల ఆర్థిక సవాళ్లు ఈ ప్రీ-సిరీస్ బి రౌండ్ను రూపొందించడంలో ఒక హస్తం ఉన్నాయి.
2022 మరియు 2023 మధ్య, ఈజిప్ట్ కరెన్సీ విలువ తగ్గింపులు మరియు ఆర్థిక అస్థిరతను ఎదుర్కొంది, స్టార్టప్‌లు మరియు వెంచర్లకు నిధుల సేకరణ మరింత కష్టతరం చేసింది. ఒప్పంద ప్రవాహంలో మొత్తం మందగమనం దీనిని ప్రతిబింబిస్తుంది, ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారులు ఈజిప్టు స్టార్టప్‌లకు జాగ్రత్తగా విధానాన్ని తీసుకున్నారు. కానీ 2024 ఒక పెద్ద మార్పును తెచ్చిపెట్టింది, ఆర్థిక సంస్కరణలు మరియు మరింత సరళమైన మార్పిడి రేటు తరువాత 50 బిలియన్ డాలర్ల విదేశీ ప్రత్యక్ష పెట్టుబడులు (ఎఫ్‌డిఐ) ఈజిప్టులోకి ప్రవహిస్తున్నాయి. తత్ఫలితంగా, పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసం తిరిగి వచ్చింది, ప్రపంచ మరియు ప్రాంతీయ పెట్టుబడిదారుల నుండి నూతన ఆసక్తిని తెచ్చిపెట్టింది.
అందుకని, కోజ్నా కోనా మరియు స్పీడ్‌ఇన్వెస్ట్ వంటి ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులతో సహా కొత్త మరియు ప్రస్తుత పెట్టుబడిదారుల నుండి పాల్గొనడాన్ని స్వాగతించారు, అలాగే ప్రాంతీయ ఆర్థిక సంస్థలు మరియు సనాద్ ఫండ్ ఫర్ MSME, ANB సీడ్ ఫండ్ (ANB క్యాపిటల్ చేత నిర్వహించబడుతున్నది), అల్జజీరా క్యాపిటల్ (పెట్టుబడి సౌదీ అరేబియాకు చెందిన బ్యాంక్ అల్జజీరా యొక్క ఆర్మ్), టిబాస్ వెంచర్స్ (టర్కీ యొక్క బ్యాంక్ యొక్క వెంచర్ క్యాపిటల్ ఆర్మ్), ఖ్వారిజ్మి వెంచర్స్, ఎన్క్లూడ్ (ఈజిప్ట్ యొక్క అతిపెద్ద జాతీయ బ్యాంకులు ఏర్పాటు చేసిన ఫిన్‌టెక్ ఫండ్) మరియు ఐసియు వెంచర్లు.
