ఫ్రెంచ్ స్టార్టప్ కార్మెన్ దాని తక్షణ ఫైనాన్సింగ్ ఉత్పత్తులను మెరుగుపరచడానికి ఒక చిన్న నిధుల రౌండ్‌ను పొందింది. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ క్రంచ్‌ను ఎదుర్కొంటున్న చిన్న కంపెనీలకు కంపెనీ స్వల్పకాలిక రుణాలను అందిస్తుంది.
సెవెంచర్ భాగస్వాములు చిన్న స్టార్టప్‌లో వాటాను కొనుగోలు చేయడంతో ఇది €9 మిలియన్ల ఈక్విటీ-అండ్-డెట్ రౌండ్ (నేటి మారకపు ధరల ప్రకారం $9.4 మిలియన్లు). Financière Arbevel మరియు Bpifrance కొంత అప్పుతో రౌండ్‌ను పూర్తి చేస్తున్నాయి.
SMEలకు ఇన్‌స్టంట్ ఫైనాన్సింగ్‌గా వర్ణించబడే ఈ స్థలంలో పనిచేస్తున్న ఏకైక సంస్థ స్టార్టప్ కాదు. ఫ్రెంచ్ పోటీదారులు కూడా ఉన్నారు వెండి, డిఫాక్టో, అపరిమిత మరియు హీరో.
బ్యాంకులు మరియు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సంస్థలు SMEలను స్కేల్‌లో పరిష్కరించేందుకు కష్టపడడమే ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ హాట్ వర్టికల్‌గా మారడానికి కారణం. ఇది చిన్న మార్జిన్‌లతో అత్యంత విచ్ఛిన్నమైన మార్కెట్. అందుకే టెక్ స్టార్టప్‌లు ఆ ఫైనాన్సింగ్ గ్యాప్‌ను డేటా ఆధారిత విధానంతో పూరించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి.
ఈరోజు వార్తలు Karmen తర్వాత కొన్ని నెలల తర్వాత వస్తుంది సురక్షితం €100 మిలియన్ రుణ వాహనం, ఇది కంపెనీ స్వల్పకాలిక రుణాలకు ఆధారం. ఆరు నెలల తర్వాత, చాలా కొన్ని కంపెనీలు ఇప్పుడు తమ నగదు ప్రవాహ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి కార్మెన్‌పై ఆధారపడుతున్నట్లు కనిపిస్తోంది.
దాదాపు 600 కంపెనీలు కార్మెన్‌ని ఇన్వెంటరీని కొనుగోలు చేయడానికి, సరఫరాదారులకు చెల్లింపులు చేయడానికి, ఫైనాన్స్ పెయిడ్ అక్విజిషన్ క్యాంపెయిన్‌లకు మరియు మరిన్నింటికి ఉపయోగించాయి. రుణాలు €20,000 నుండి €3 మిలియన్లు, 2 నెలల నుండి 24 నెలల వరకు ఉంటాయి.
సగటున, సాధారణ కార్మెన్ క్లయింట్ ఆరు నెలల కాలవ్యవధితో €200,000 రుణం తీసుకుంటాడు. కానీ మీరు చూడగలిగినట్లుగా, ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల యొక్క విస్తృత వైవిధ్యం ఉంది. అదేవిధంగా, అతిచిన్న కస్టమర్‌లు వార్షిక టర్నోవర్‌లో €300,000 మాత్రమే ఉత్పత్తి చేస్తారు (అవి ఎక్కువగా ఒక వ్యక్తి వ్యాపారాలు), అయితే Karmen యొక్క అతిపెద్ద కస్టమర్ సంవత్సరానికి €160 మిలియన్ల ఆదాయాన్ని ఆర్జిస్తారు.
మరింత ముఖ్యంగా, Karmen కొంతమంది విశ్వసనీయ కస్టమర్లను ఆకర్షించింది, ఎందుకంటే స్టార్టప్ యొక్క 80% మంది కస్టమర్‌లు కొత్త రుణ రేఖను అన్‌లాక్ చేయడానికి సంవత్సరానికి అనేకసార్లు Karmenని సంప్రదిస్తారు. క్లయింట్‌లలో మైసన్ కిట్సునే, బాలిబారిస్, లెస్ రాఫిన్యూర్స్ మరియు ఆల్మే ఉన్నారు.
చాలా కంపెనీలు నేరుగా కార్మెన్‌ని సంప్రదిస్తుండగా, స్టార్టప్ హైబ్రిడ్ పంపిణీ వ్యూహాన్ని కలిగి ఉంది. ఇది ఇతర ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలతో భాగస్వామ్యాన్ని కలిగి ఉంది, తద్వారా వారు తమ సొంత క్లయింట్‌లకు Karmen ఫైనాన్సింగ్ ఉత్పత్తులను అందించగలరు. కొన్ని ERPలు, ఇ-కామర్స్ మార్కెట్‌ప్లేస్‌లు మరియు Qonto వంటి వ్యాపార బ్యాంకులు ఇప్పటికే Karmenతో కలిసిపోయాయి.
ఈ ఎంబెడెడ్ ఫైనాన్సింగ్ స్ట్రాటజీ ప్రస్తుతం Karmen యొక్క 40% క్లయింట్‌లను సూచిస్తుంది. అయితే 2025 చివరి నాటికి ఆ మెట్రిక్‌ను 75% కొత్త క్లయింట్‌లకు పెంచవచ్చని కంపెనీ భావిస్తోంది.
చాలా కంపెనీలు తమ రుణాలను ఎటువంటి సమస్య లేకుండా తిరిగి చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, కంపెనీలు కొన్నిసార్లు తాము చెల్లించాల్సిన వాటిని తిరిగి చెల్లించడానికి కష్టపడవచ్చు.
“ఇది రుణదాతగా మా ఉద్యోగంలో భాగం. కానీ మేము మా డేటా ఆధారిత విధానం ద్వారా ఈ నష్టాలను పరిమితం చేస్తాము, ఇది మా ఖాతాదారుల ఆర్థిక మరియు కార్యాచరణ పనితీరులో చాలా కణిక దృశ్యమానతను కలిగి ఉండటానికి అనుమతిస్తుంది, ”అని కార్మెన్ సహ వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO గాబ్రియేల్ థియరీ చెప్పారు.
“అదనంగా, ఈ విధానాన్ని బలోపేతం చేయడానికి మేము మా రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ టెక్నాలజీ టూల్‌లో (AIకి ధన్యవాదాలు) భారీగా పెట్టుబడి పెడుతున్నాము” అని ఆయన చెప్పారు. అందుకే, ఈరోజు ఫండింగ్ రౌండ్.
కార్మెన్ ప్రస్తుతం రియల్ టైమ్‌లో లోన్ అప్లికేషన్‌లను స్కోర్ చేయడానికి దాదాపు 60 రకాల ఫైనాన్షియల్ మెట్రిక్‌లను ఉపయోగిస్తున్నారు. దీని పొందుపరిచిన వ్యూహం మరింత తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కూడా ఉపయోగపడుతుంది – బ్యాంక్ ఖాతాలు, అకౌంటింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్, ERPలు మరియు ఇన్‌వాయిస్ సాధనాలు కంపెనీ మొత్తం పనితీరుపై విలువైన డేటాను కలిగి ఉంటాయి.
