మీరు పాత ఆర్థిక పత్రాలను ఎంతకాలం ఉంచుతారు?

ప్రియమైన సావీ సీనియర్: ఎవరైనా తమ పాత ఆర్థిక వ్రాతపనిని ఎంతకాలం ఉంచాలి అనే దానిపై నియమం ఉందా? నా దగ్గర పాత రసీదులు, బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, పన్ను రిటర్న్‌లు మరియు మరిన్నింటితో నిండిన ఫైల్ క్యాబినెట్‌లు ఉన్నాయి. – ఇటీవల పదవీ విరమణ చేశారు

ప్రియమైన ఇటీవల: ఇది ఒక గొప్ప ప్రశ్న. మనం పెద్దయ్యాక మరియు మన ఆర్థిక జీవితం మరింత క్లిష్టంగా మారినప్పుడు, ఆర్థిక రికార్డులు మరియు వ్రాతపనిని ఎంతకాలం ఉంచాలి మరియు వాటిని వదిలించుకోవడం సురక్షితంగా ఉన్నప్పుడు తెలుసుకోవడం కష్టం. మీరు మీ జీవితాంతం కొన్ని విషయాలను పట్టుకోవలసి ఉంటుంది మరియు మరికొన్ని కేవలం ఒక నెల లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పాటు పట్టుకోండి.

ఇక్కడ మీరు ఏమి సేవ్ చేయాలి మరియు మీరు ఏమి విసిరేయవచ్చు అనేదానిని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే చెక్‌లిస్ట్ ఉంది.

ఒక నెల పాటు ఉంచండి

■ ATM రసీదులు మరియు బ్యాంక్ డిపాజిట్ స్లిప్‌లు, మీరు వాటిని మీ నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌తో సరిపోల్చిన వెంటనే.

■ మీరు మీ స్టేట్‌మెంట్‌ను పొందిన తర్వాత క్రెడిట్ కార్డ్ రసీదులు, మీరు వస్తువును తిరిగి ఇవ్వవచ్చు లేదా వారంటీ కోసం కొనుగోలు చేసిన రుజువు అవసరం తప్ప.

■ వాటిపై పన్ను సంబంధిత వ్యయం లేని క్రెడిట్ కార్డ్ స్టేట్‌మెంట్‌లు.

■ యుటిలిటీ బిల్లులు తర్వాతి నెల బిల్లు వచ్చినప్పుడు మీ ముందస్తు చెల్లింపు స్వీకరించబడిందని చూపుతుంది. మీరు కాలక్రమేణా యుటిలిటీ వినియోగాన్ని ట్రాక్ చేయాలనుకుంటే, మీరు వాటిని ఒక సంవత్సరం పాటు ఉంచాలనుకోవచ్చు లేదా మీ పన్నులపై హోమ్ ఆఫీస్‌ను తీసివేస్తే వాటిని ఏడేళ్ల పాటు ఉంచండి.

గుర్తింపు అపహరణను నివారించడానికి, మీరు మీ వ్యక్తిగత లేదా ఆర్థిక సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్న ఏదైనా విసిరివేసినట్లు నిర్ధారించుకోండి.

ఒక సంవత్సరం పాటు ఉంచండి

■ మీరు దాని ఖచ్చితత్వాన్ని తనిఖీ చేయడానికి జనవరిలో మీ W-2ని పొందే వరకు పేచెక్ స్టబ్‌లు.

■ మీ 1099లను నిర్ధారించడానికి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు (పొదుపులు మరియు తనిఖీ ఖాతా).

■ మీరు మీ వార్షిక సారాంశాన్ని పొందే వరకు బ్రోకరేజ్, 401(k), IRA మరియు ఇతర పెట్టుబడి ప్రకటనలు (లాభం లేదా నష్టాన్ని చూపితే పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఎక్కువ సమయం ఉంచండి).

■ మీరు మెడికల్ డిడక్షన్ కోసం అర్హత పొందినట్లయితే ఆరోగ్య సంరక్షణ బిల్లుల కోసం రసీదులు.

ఏడు సంవత్సరాలు ఉంచండి

తగ్గింపులను ధృవీకరించే W-2లు, 1099లు మరియు రసీదులు లేదా రద్దు చేయబడిన చెక్కులతో సహా మీ పన్నుల కోసం సహాయక పత్రాలు. IRS సాధారణంగా మిమ్మల్ని ఆడిట్ చేయడానికి ఫైల్ చేసిన తర్వాత మూడు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, కానీ మీరు గణనీయంగా తక్కువగా నివేదించబడిన ఆదాయాన్ని లేదా మోసానికి పాల్పడినట్లు అనుమానించినట్లయితే ఆరు సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చూడవచ్చు.

నిరవధికంగా ఉంచండి

■ దాఖలు మరియు చెల్లింపు రుజువుతో పన్ను రిటర్న్‌లు. మీరు వీటిని కనీసం ఏడు సంవత్సరాల పాటు ఉంచాలి, కానీ చాలా మంది వ్యక్తులు వాటిని ఎప్పటికీ ఉంచుతారు ఎందుకంటే అవి మీ ఆర్థిక చరిత్ర యొక్క రికార్డును అందిస్తాయి.

■ సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ మార్పిడికి మినహాయించలేని సహకారాలు చేస్తున్నప్పుడు మీరు ఫైల్ చేసిన IRS ఫారమ్‌లు.

■ మీరు ఆ పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్నంత వరకు రిటైర్మెంట్ మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతా వార్షిక స్టేట్‌మెంట్‌లు.

■ డిఫైన్డ్-బెనిఫిట్ పెన్షన్ ప్లాన్ పత్రాలు.

■ పొదుపు బాండ్‌లు రిడీమ్ అయ్యే వరకు.

■ రుణం చెల్లించే వరకు రుణ పత్రాలు.

■ మీరు కారు, పడవ, ట్రక్ లేదా ఇతర వాహనం కలిగి ఉన్నంత వరకు వాహన శీర్షికలు మరియు రిజిస్ట్రేషన్ సమాచారం.

■ మీ వద్ద ఉన్నంత వరకు బీమా పాలసీలు.

■ వారంటీ మరియు బీమా క్లెయిమ్‌లకు మద్దతివ్వడానికి, మీరు వస్తువును కలిగి ఉన్నంత వరకు పెద్ద-టికెట్ కొనుగోళ్లకు వారంటీలు లేదా రసీదులు.

ఎప్పటికీ ఉంచండి

జనన ధృవీకరణ పత్రాలు, వివాహ లైసెన్స్, విడాకుల పత్రాలు, సోషల్ సెక్యూరిటీ కార్డ్‌లు, మిలిటరీ డిశ్చార్జ్ పేపర్‌లు మరియు పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ, విల్, ట్రస్ట్ మరియు అడ్వాన్స్‌డ్ డైరెక్టివ్‌తో సహా ఎస్టేట్-ప్లానింగ్ డాక్యుమెంట్‌లు వంటి వ్యక్తిగత మరియు కుటుంబ రికార్డులు. వీటిని ఫైర్‌ప్రూఫ్ సేఫ్ లేదా సేఫ్-డిపాజిట్ బాక్స్‌లో ఉంచండి.

మీ అయోమయాన్ని తగ్గించండి

మీ పేపర్ చిందరవందరను తగ్గించడానికి, మీ డాక్యుమెంట్‌లను స్కాన్ చేసి, వాటిని PDF ఫైల్‌లుగా మార్చడం ద్వారా వాటిని డిజిటలైజ్ చేయడాన్ని పరిగణించండి, తద్వారా మీరు వాటిని మీ కంప్యూటర్‌లో నిల్వ చేయవచ్చు మరియు వాటిని Microsoft OneDrive, Apple iCloud లేదా iDrive వంటి క్లౌడ్‌లో బ్యాకప్ చేయవచ్చు.

మీరు వీలైనప్పుడల్లా ఎలక్ట్రానిక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు రికార్డ్‌లకు మారడం ద్వారా మీ పేపర్ లోడ్‌ను కూడా తగ్గించుకోవచ్చు.

మీ సీనియర్ ప్రశ్నలను దీనికి పంపండి: Savvy Senior, PO బాక్స్ 5443, Norman, OK 73070, లేదా SavvySenior.orgని సందర్శించండి.